贷款时遇到砍头息有什么应对方法?

  砍头息这个词多存在于民间的借贷活动中，形象而生动地写出了贷款机构迫不及待敛取借贷人钱财的丑陋的嘴脸，那么遭遇砍头息我们是不是就只能坐以待毙了呢?遇到砍头息有什么应对的方法吗?

  1，要重新认定本金及利率

  根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将按实际出借的金额计算本金及利息。这一条被认定为收取砍头息的本金认定时要扣除收取的砍头息。因此，第一次遇到砍头息时一定要重新认定本金，即到手的钱才是贷款的本金。砍头息往往是隐藏高利贷的重要手段，所以一定要拒绝砍头息并重新认定贷款本金。

  2，要重新测算利率并将利率限制在合法的利率以下

  2015年8月6日上午，最高人民法院通报了最新的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，在法律上，年化利率最高不能超过36%，超过36%可以要求对方降低利率到36%，甚至可以要求降低到24%。这一点很重要，过高的利率往往是借贷都难以自拔的基础。

  3，要及时处理并坚决不能接受高息的利滚利。

  短期借贷最容易无法偿还，特别是7天借贷的行为，逾期将是常态。如果不小心已经借了高利贷并且无法偿还怎么办?

  一是坚决不能接受高利贷的利率

  出现逾期以前要坚决与对方协商降低利率的问题，一定要将贷款利率降低到36%以下，最好降低到24%以下。

  二是坚决不能允许将高利贷中的高息作为本金续贷

  《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，对那些高逾期罚款、逾期高罚息也进行了界定，即都是以24%为界限，贷款到期重新进行债权凭证出具的，在24%的利息以内的利息可以计入新的本金，也就是我们说的可以利滚利，但是以利率24%为界限，超过部分不能进行利滚利。因此，在续贷的过程中，坚决拒绝将超过24%的贷款利息部分纳入新的贷款本金，而只能接受24%利率以内的利息可以纳入新的贷款本金，这一点一定要坚持，否则你的贷款很快就会翻倍或者翻好多倍。

  4，关于罚息和违约金的处理也要有明确的标准界限

  有的贷款公司对逾期贷款的罚息和违约金的收取狮子大开口，想罚多少就是多少?想怎么罚就怎么罚。这是不对的。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确，贷款逾期以后的罚息、违约金和费用是可以收取的但要受到限制，加上原来的利率不能超过24%。所以说，所有的贷款利率加罚息再加上违约金的收取，整体不能超过年化利率24%,超过的部分不予承认。

  遇到高利贷要知道如何保护自己，如果遇到对方的威胁，要果断报警和投诉，以不至于受到更大的损失。