细数砍头息的那些事情

  砍头息常见于各种贷款方式中，借贷人一般都会选择忍气吞声地协商解决，但是忍气吞声并不能真正解决问题。下面我们来全方面地聊聊砍头息，它究竟是个什么妖魔鬼怪。

  1，砍头息的出现在哪里?

  砍头息一般常用于放高利贷或地下钱庄，指给放贷人放贷时先从本金里面扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。如放款人借给借款人5万元，但在给付借款人款项时直接把利息1万元扣除，给了借款人4万元，而借款人的借款金额按照5万来算。

  2，砍头息的目的是什么?

  目的是防范风险。借款平台利用自己的优势地位直接从本金中扣除利息的方式确保自己利息的收回，使得借款人实际借到的本金要低于约定的借款数额，同时也导致借款过程中实际利率高于约定借款利率，也就是所谓的高利贷。

  3，砍头息存在于哪些贷款?

  根据运营主体分类，贷款可分为银行贷款，小贷公司贷款，P2P贷款，民间贷款等。由于银行和小贷公司业务合规要求比较严，因此砍头息存在的概率很小，砍头息更多的存在于P2P贷款和民间贷款中。很多放款人为了拉客户，会以低利息吸引客户，然后砍头息成了必备的提高收益的手法。不少车贷，信用贷都采用砍头息的算法。

  4，为什么砍头息能够存在?

  首先，砍头息对放款人是有利的，不但能够提前收回利息，降低风险，还能够提高贷款资金的利用率，提前收回的利息能够放贷给下一个借款人。其次，放款人是强势方，有时候借款人为了顺利借款对放款人开出的条件会忍气吞声接受。这是砍头息能够长期存在的主要原因。

  5，砍头息违法吗?

  根据我国《合同法》第二百条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。” 因此，放款人直接从借款本金中扣除利息的行为不合法、不受法律保护，砍头息部分的利息在合同纠纷中不受法律支持保护。从道德契约的角度讲，砍头息的算法有点不厚道，对借款人严重不利。

  对待砍头息，我们绝不能姑息，要勇敢地并善于运用法律武器维护自己的权益，要知道，法律永远是支持正义的。